В последние два года борьба с мошенничеством стала одной из приоритетных задач государства. Остроту проблемы неоднократно подчеркивал Президент России, а принятые в 2023–2025 годах изменения в законодательстве охватывают как императивные, так и технические меры противодействия мошенническим схемам. Некоторые из них были предложены нами и поддержаны экспертным сообществом.

Однако вынуждены признать, что статистика демонстрирует тревожные тенденции. За последние шесть лет количество случаев мошенничества выросло более чем вдвое — на 107 %. При этом уровень раскрываемости продолжает снижаться: если в 2018 году раскрывали около 26,7 % преступлений, то к 2024 году этот показатель упал до 18 %.

Финансовые потери граждан также растут. По данным Банка России, в 2024 году мошенники похитили 27,5 млрд рублей — на 74 % больше, чем в 2023 году. Несмотря на улучшение показателей возврата средств (9,9 % похищенного), это лишь частичный успех на фоне общего ухудшения ситуации. В 2024 году россияне ежедневно теряли около 100 млн рублей, тогда как в 2022 году — 39 млн.

Одной из новых угроз стала деятельность так называемых «дропперов» — граждан, предоставляющих свои банковские карты для перевода похищенных средств. По оценкам Центробанка, в 2024 году россияне более 10 млн раз переводили деньги на такие счета, а общий ущерб составил около 15 млрд рублей. Количество преступлений с участием дропперов, обнальщиков и их организаторов выросло на 15 %, достигнув 130 тысяч случаев.

На этом фоне Правительство РФ предложило серьезные изменения: за участие в дропперских схемах предусматривается лишение свободы на срок до шести лет и штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. Соответствующие поправки планируется внести в статью 187 Уголовного кодекса РФ («Неправомерный оборот средств платежей»).

Но будет ли эта инициатива эффективной?

Если акцент будет сделан лишь на наказании рядовых исполнителей, включая граждан, передающих свои карты по незнанию, находящихся под влиянием обмана, или которым угрожают, или из-за тяжелого финансового положения, — это приведет к так называемому «битью по хвостам», не затрагивая организаторов мошеннических сетей. Поэтому наказание должно быть дифференцированным: для организаторов — максимально жестким, для рядовых исполнителей — в зависимости от умысла.

Жесткие санкции без комплексных профилактических мер, без широкой разъяснительной работы, дадут лишь кратковременный эффект. Противодействие мошенничеству должно включать:

• всеобъемлющее повышение финансовой и правовой грамотности граждан;
• обязательное информирование о рисках передачи банковских карт;
• усовершенствование банковских технологий для выявления подозрительных транзакций;
• эффективное межведомственное взаимодействие между правоохранительными органами и финансовыми организациями;
• акцент на пресечение деятельности организаторов мошеннических схем.

Кроме того, уже сейчас в банковских договорах предусмотрена обязанность клиента обеспечивать конфиденциальность своих платежных данных. Передача карты третьим лицам несет за собой последствия: блокировку счетов, испорченную кредитную историю, финансовые потери. Но отсутствие массовой информационной работы делает эти нормы малоэффективными.

Итак, введение уголовной ответственности за участие в дропперских схемах — шаг в правильном направлении, но недостаточный без создания комплексной системы профилактики и защиты. Поэтому данному законопроекту необходимы:

• четкие критерии разграничения умысла и неосторожности;
• справедливая дифференциация наказания для организаторов и участников;
• механизмы досудебного урегулирования для добросовестных граждан, допустивших ошибки.

Любая строгая мера должна быть лишь частью широкой государственной программы. Без масштабного повышения правовой и финансовой культуры населения, без внедрения обучающих программ и активной профилактической работы на всех уровнях власти невозможно добиться системного результата в борьбе с мошенничеством.

Исполнительный директор ФПП – Матвей Гончаров.