Юрист Козлов: кредит при самозапрете может грозить уголовной ответственностью
Если кредит был одобрен при действующем самозапрете, законом не предусматривается автоматическое прекращение обязательств по нему. Об этом 8 апреля сообщил юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Александр Козлов.
«Самозапрет на получение кредита представляет собой установленное гражданином ограничение на заключение с ним договоров потребительского займа. При этом он не является абсолютным: например, не распространяется на ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные кредиты», — заявил Козлов в беседе с «Газетой.Ru».
Юрист объяснил: когда кредитор выдает денежные средства, несмотря на текущий самозапрет, закон защищает заемщика, благодаря чему кредитор больше не имеет права требовать возврат долга через суд. В такой ситуации заемщик может не исполнять этот долг в принудительном порядке, но при добровольном исполнении уплаченные средства не могут быть возвращены, так как они считаются «неосновательным обогащением кредитора».
«Законодатель не аннулирует обязательство, а перераспределяет риски: последствия нарушения самозапрета возлагаются на кредитора, который обязан проверять соответствующие сведения перед выдачей займа», — рассказал юрист.
Тем не менее частое игнорирование кредиторами требования о проверке самозапрета нарушает права конкретного заемщика, а также воспроизводит мошенническую схему, на пресечение которой был направлен закон. При получении кредита также важен кредитный рейтинг.
«Сам по себе самозапрет на кредиты на рейтинг не влияет. Он не ухудшает кредитную историю и не снижает балл. Однако важно другое: если человек перестает платить по кредиту, рейтинг в любом случае падает — независимо от наличия самозапрета. Поэтому попытка использовать самозапрет как способ «не платить» приведет к обычным последствиям — появлению просрочки и ухудшению кредитной истории», — объяснил Козлов.
Если кредит был оформлен мошенниками или выдан банком при действующем нарушении самозапрета, то подобная операция не должна учитываться как один из компонентов рейтинга. В случае если этот заем ведет к ухудшению кредитной истории, заемщик имеет право оспорить это и добиться корректировки. Юрист дополнил, что при попытке оформить кредит в период подачи заявки, а затем отказаться от его возврата, ссылаясь на запрет, способ будет считаться незаконным. Если суд установит, что заемщик не планировал возвращать деньги с самого начала, его действия могут быть расценены как мошенничество.
Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили 5 апреля перечислила минимум три вида кредита, от которых стоит отказаться. К ним относятся кредиты в валюте при заработке в рублях, перекредитование, то есть оформление нового займа для оплаты предыдущего, и микрозаймы при отсутствии регулярного заработка.