Повысить эффективность борьбы с финансовыми мошенниками поможет внесудебная блокировка сомнительных операций.

Нередко деньги с банковских карт россиян, а особенно пенсионеров, похищают мошенники, отбывающие наказание в местах лишения свободы. Поэтому следует разобраться, как на подведомственной ФСИН территории оказываются технические средства, позволяющие совершать преступления. Впрочем, и по эту сторону колючей проволоки хватает проблем с финансовыми злоумышленниками, которые в последнее время стали втягивать в схемы для отмывания украденных денег лиц моложе 25 лет. Для пресечения криминального тренда нужно повышать финансовую грамотность молодежи, а в законе следует прописать административную ответственность для тех, кто передает третьим лицам свои данные. А вот для россиян, которые пользуются чужими данными и заведомо знают, что совершают преступление, нужно предусмотреть уголовное наказание. Об этом заявил руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин на пленарном заседании Совета Федерации 17 июля.

Грамотность — повышать, наказание — ужесточать
В этом году уже возбуждено около 400 уголовных дел, связанных с вовлечением в незаконные банковские операции так называемых дропов — лиц, через которых преступники выводят похищенные деньги. При этом обозначился тревожный тренд: мошенники все чаще стали вовлекать в эту сферу молодежь. «Сегодня каждый третий участник подозрительных операций моложе 25 лет», — уточнил Юрий Чиханчин.

Конечно, Росфинмониторинг совместно с Банком России, Минфином и профессиональным сообществом проводят разъяснительную работу, но все говорит за то, что необходимо ускоренно принимать системные решения. В связи с этим председатель Комитета Совета Федерации по регламенту и организации парламентской деятельности Вячеслав Тимченко поинтересовался, стоит ли вносить в Уголовный кодекс ответственность за использование чужих персональных данных и есть ли смысл разрабатывать реестр дропов и комплекс в том числе профилактических мер для них.

По мнению Чиханчина, эту проблему стоит разделить на несколько частей. Предоставление своих данных на первоначальном этапе можно считать административным нарушением, считает он. «А если это злонамеренные действия, тогда, конечно, разговор вести надо и об уголовной ответственности, потому что последствия иногда наступают очень тяжелые, особенно там, где дропы проявляются в террористических актах, диверсионной деятельности», — пояснил руководитель финансовой разведки.

Но самое главное, уголовной ответственности должны подвергаться люди, которые используют данные третьих лиц в преступных целях, уверен Чиханчин.

Сенатор Людмила Нарусова, в свою очередь, напомнила, что немало мошеннических действий с банковскими картами сегодня происходит из мест заключения. Нужны ли дополнительные полномочия Росфинмониторингу для выявления и пресечения таких незаконных действий?

«Главный вопрос, в котором надо разобраться, как в местах лишения свободы оказываются технические средства, которые позволяют реализовывать мошеннические схемы», — ответил Юрий Чиханчин. При этом он подчеркнул, что большинство мошеннических действий с картами россиян сегодня производятся все же не из мест лишения свободы, а из-за границы, в том числе с территории Украины.

А вот дополнительные полномочия действительно нужны. Во-первых, нужно прописать в правовом поле возможность беспрепятственного получения информации со стороны организаций, работающих с криптовалютой, а во-вторых, необходимо предоставить службе право оперативно пресекать финансовые операции, когда есть подозрение, что совершается преступление.

Законопослушность и искусственный интеллект
Вместе с тем, по словам Чиханчина, в России сохраняется высокий уровень законопослушности финансовых институтов. Доля национальных банков с высоким риском в последние годы снижается за счет совместных мер ЦБ, Минфина, Росфинмониторинга, Генеральной прокуратуры, ФСБ и МВД. Только за пять месяцев этого года банки предотвратили вывод в теневой оборот около 300 миллиардов рублей. При этом за последнее время установлено более 700 заказчиков теневых услуг. Признаки их действий в основном указывают на попытки уклонения от налоговых обязательств, подчеркнул глава Росфинмониторинга.

Отвечая на вопрос о применении в своей деятельности технологических новинок, в том числе искусственного интеллекта, для выявления нарушений и новых рисков, Чиханчин заявил, что автоматизация при решении всех этих задач является основным инструментом Росфинмониторинга.

Вся поступающая информация систематизируется, отрабатывается по совокупности признаков, которые с помощью машинного обучения выявляются, и в дальнейшем идет поиск, с которым уже работают аналитики, пояснил глава службы. «Мы постоянно совершенствуем нашу базу данных и наши программные продукты. Элементы так называемого искусственного интеллекта или машинного обучения — это наш основной инструмент, который мы развиваем», — заверил руководитель федеральной службы.

Он отметил, что в последние годы государство выделяет значительные ресурсы для реализации социальных проектов, для поддержки бизнеса, на обеспечение обороны и безопасности. Приоритетом для Росфинмониторинга, заявил Чиханчин, является предупреждение злоупотреблений финансовыми средствами в данной сфере и разработка новых инструментов для этого.

«Объем бюджетных средств, не допущенных банками в теневой оборот, увеличился в пять раз», — сообщил директор службы. По его словам, в рамках мониторинга гособоронзаказа в 2024 году Росфинмониторингом в правоохранительные и контрольные органы направлено более тысячи материалов, по которым уже возбуждено около ста уголовных дел. «Сохранено от преступных посягательств более шести миллиардов рублей. А проведенные мероприятия позволили сократить дебиторскую задолженность перед Минобороны в рамках исполнения гособоронзаказа в два раза», — заявил Юрий Чиханчин.

Финансовая дисциплина на уровне
Подводя итоги «правительственного часа», председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко отметила, что в России благодаря деятельности Росфинмониторинга создан эффективный механизм финансового контроля, «который видит любые неправильные финансовые действия в стране». «Это уже состоялось», — уточнила она.

Она подчеркнула, что в сложное для страны время финансовая дисциплина в России растет и «это очень радует». «И граждане, и банки понимают свою повышенную ответственность за финансовую стабильность в стране», — считает Матвиенко.

Отдельно она обратила внимание на проблему невысокого уровня финансовой грамотности в обществе. «Надо повышать такую грамотность и начинать надо со школы. Будут дети образованы в этом плане, они и родителей могут уберечь от каких-то ошибок», — считает спикер.

По словам зампреда Совфеда Николая Журавлева, деятельность Росфинмониторинга приобретает сегодня большое значение в области предотвращения рисков, связанных с транзитными операциями, финансовым мошенничеством и финансированием терроризма. Принимаемые федеральной службой меры приводят к сокращению незаконного оборота и обналичивания денежных средств. В прошлом году объем таких операций сократился на 20 процентов.

«Тесно взаимодействуем со службой по доработке профильного законодательства, проектам по повышению финансовой безопасности, включая ежегодную олимпиаду для школьников. Олимпиадное движение уже насчитывает около шести миллионов человек из 19 стран», — сказал сенатор.

Николай Журавлев напомнил, что совместно с главой Росфинмониторинга был организован Форум парламентариев в рамках Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов, куда входят парламентарии из девяти государств, а также наблюдатели из международных организаций. «Планируем расширять взаимодействие и в формате парламентской площадки БРИКС. Эта работа имеет большое значение для подтверждения рейтинга нашей страны на международной арене», — заметил он.

Валерий Филоненко. Парламентская газета.

---